Крупнейшие банки - Кредитование малого и среднего бизнеса

Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в 2012 году

Кредитование малого и среднего бизнеса в России переживает не лучшие времена: объемы займов растут, но черепашьими темпами. Однако, данные проседают не только из-за объективных проблем с финансированием развивающегося бизнеса. Сказывается побег заемщиков «в тень» и в лизинг. В рейтинге крупнейших банков на рынке кредитования малого и среднего бизнеса приняли участие 84 банка. Совокупный объем выданных ими в 2012 году кредитов МиСБ составил чуть более 3,02 трлн рублей. При этом годом ранее участники нашего рейтинга прокредитовали развивающийся бизнес на сумму в 2,55 трлн рублей, хотя их насчитывалось всего 78. Таким образом, рост за год составил менее 18,5%, тогда как раньше темп роста достигал 54%. Кредитование МиСБ развивается более динамично, чем выдачи крупному бизнесу, однако более чем в два раза отстает от динамики розничного сегмента. Это может быть связано с несколькими факторами. С одной стороны, сказывается общее замедление экономики. С другой - часть мелких заемщиков «ушли в тень» из-за роста социальных страховых взносов. Банки пытаются работать и с ними, но в отчетности это отражается как выдачи физическим лицам. В то же время возросла активность банков в развитии поточных микрокредитов – «кредитных фабрик». Это сделало портфель ссуд МиСБ более краткосрочным. Доля ссуд срочностью до 12 месяцев, по оценкам специалистов, составила около 62%. Часть спроса на «длинные» ресурсы отчасти удовлетворяют лизинговые компании. Они не обременены требованиями к капиталу и по созданию резервов, поэтому готовы принимать более высокие риски. При этом среди крупнейших лизингодателей много «дочек» ведущих банков. То есть, если развивающийся бизнес обращается к ним, это плохо сказывается на данных по кредитованию, но на самом деле изменяется лишь форма предоставления финансирования. Несмотря на все сложности, рост объемов кредитования МиСБ был зафиксирован у подавляющего большинства участников нашего рейтинга. Отрицательную динамику продемонстрировал только 21 банк. Первую строчку рейтинга по-прежнему занимает «Сбербанк». В 2012 году он выдал кредитов малому и среднему бизнесу на общую сумму 736,4 млрд руб., рост за год составил всего 3,32%. Для сравнения: быстрее наращивали объемы кредитования 56 конкурентов «Сбербанка»; более медленные темпы роста продемонстрировали только три финансовые организации (если не считать тех, кто вообще остался в минусе). Улучшить результаты «Сбербанку не помогло ни обновление линейки продуктов для малого бизнеса, не уменьшение стоимости кредитов. Его доля в общем объеме выданных кредитов снижается год от года. Инициативу пытаются перехватить другие участники рынка, которые существенно нарастили объемы. Так, по итогам 2010 года «планку» в 100 млрд руб. преодолели только два банка, по итогам 2011 года таких кредитных организаций оказалось уже четыре, а в 2012 эту высоту взяли уже шестеро. Впрочем, речь идет только о банках, согласившихся предоставить в РБК.Рейтинг свои данные по МиСБ. Однако, вряд ли самый крупный банк России рискует потерять лидерство по объемам кредитования малого и среднего бизнеса. Тем более что его ближайший конкурент, «Промсвязьбанк», тоже оказался не на коне – показал рост всего на 6.19% за год. Его объем кредитования МиСБ в 2012 году составил 390,6 млрд рублей. «Уралсиб» в первом полугодии занял вторую строчку рейтинга, но удержать позиции ему не удалось: по итогам года банк вновь скатился на третье место. Объем выданных им кредитов МиСБ составил 287,6 млрд. руб., а рост к предыдущему году – 5,8%. Из десятки лидеров наиболее заметно выросли объемы у «ВТБ24» (74,3%), что позволило ему сразу перескочить с седьмого места на четвертое. А «Банк Москвы» зафиксировал рост на уровне 63,2% и за счет этого вырвался в пятерку лидеров, хотя годом ранее не входил и в десятку. Помимо вышеупомянутых банков, в top10 также вошли: «Возрождение», «Транскапиталбанк», «Центр-инвест», «Инвестторгбанк», «Запсибкомбанк». При этом «Инвестторгбанк» удержался в топе лишь благодаря прошлым достижениям: за 2012 год он не увеличил объемы выданных кредитов МиСБ, а сократил их на 8,5%. В результате финансовая организация спустилась с шестой строки на девятую. С пятой на восьмую провалился «Центр-инвест», который нарастил объемы лишь на 0,7%. В рейтинге по размеру портфеля выданных кредитов МиСБ лидирующую позицию, причем с огромным отрывом от других участников рейтинга, занимает «Сбербанк» (1,2 трлн руб.). На второй строчке находится «ВТБ 24», чей показатель равен 184.3 млрд руб. И, наконец, замыкает тройку лидеров «Промсвязьбанк», портфель кредитов МиСБ которого составил 101.5 млрд руб. РБК.Рейтинг обращает внимание, что в рейтинг может быть включен любой банк, согласившийся раскрыть свои показатели в необходимом объеме и в установленный срок подачи анкет. Нежелание, а также невозможность предоставить в разумный срок необходимую для включения в рейтинг информацию, является исключительным выбором самого банка.

РБК.Рейтинг

Кредитование бизнеса - Кредит на развитие бизнеса

Кредитование бизнеса - Кредит на развитие бизнеса

Кредитование бизнеса
Кредиты малому и среднему бизнесу
Оформление кредита на покупку готового бизнеса
Как взять кредит на развитие бизнеса
Принцип технологии кредитования малого бизнеса
Государственная программа кредитования малого бизнеса

Льготные кредиты бизнесу
Условия кредитования малого бизнеса
Процентная ставка и кредиты малому бизнесу
Кредитование малого бизнеса без залога
Кредиты малому бизнесу без поручительства
Центр кредитования малого бизнеса
Программа кредитования малого бизнеса

Государственное кредитование малого бизнеса
Кредитование корпоративного бизнеса
Льготное кредитование малого бизнеса
Система кредитования малого и среднего бизнеса
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса
Оформление льготных кредитов малому бизнесу
Деятельность Фонда кредитования малого бизнеса
Получение кредита для малого бизнеса

Кредиты в поддержку малого бизнеса
Кредиты малому бизнесу без залога
Кредит на открытие бизнеса

Кредиты крупному бизнесу
Помощь в получении кредита бизнесу
Кредит владельцам бизнеса
Кредит на открытие бизнеса
Кредит для малого и среднего бизнеса

Получение бизнес кредита
Методика кредитования малого бизнеса
Проблемы кредитования бизнеса
Кредитование бизнеса без залога

Особенности кредитов для среднего бизнеса
Кредитование субъектов малого бизнеса
Преимущества оформления кредита на покупку бизнеса
Тенденции на рынке кредитования малого бизнеса
Виды кредитования малого бизнеса

Малый и средний бизнес - Кредитование
Кредитование нового бизнеса в России
Бизнес-процесс кредитования
Взять кредит под бизнес
Организация кредитования малого бизнеса
Условия кредитования среднего бизнеса

Как получить кредит для бизнеса
Как взять кредит на развитие бизнеса
От чего зависят условия кредитования бизнеса

Кредитование крупного бизнеса

Взять кредит на открытие бизнеса
Где взять кредит на бизнес
Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса
Государственное кредитование бизнеса
Инвестиционное кредитование малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса с нуля без дополнительных гарантий

Инвестиционное кредитование малого бизнеса

Инвестиционное кредитование малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса являются востребованным продуктом, так как именно дополнительный финансовый ресурс, которым и является банковский заем, может позволить решить большое количество проблем, стоящих перед предпринимателем.

Для того чтобы банк предоставил средства заемщику, ему необходимо представить кредитору, достаточно весомое обоснование того, что ссуда, которую он получит, будет возвращена в полном объеме и в указанный срок. При этом в качестве гарантий выполнения обязательств банки требуют предоставления залогового обеспечения или поручителей. Также банком оценивается степень доходности бизнеса, для развития которого заемщику требуются дополнительные средства.

Инвестиционное кредитование малого бизнеса предполагает, что банком будет предоставлена ссуда клиенту на реализацию определенного финансового проекта в течение периода не более 1 года. Тщательное изучение финансовой отчетности позволяет банку оценить степень рискованности предоставления финансирования для данного проекта. При этом кредитор осуществляет оценку прибыльности и перспективности инвестирования средств в соответствии с разработанными схемами.

Инвестиционное кредитование малого бизнеса предполагает, что в качестве источника погашения задолженности перед банком заемщик будет использовать все доходы от ведения бизнеса и другой хозяйственной деятельности.

Очень важно для банка, занимающегося инвестиционным кредитованием малого бизнеса, в динамике оценить финансовое состояние заемщика. Поэтому бухгалтерская и другая документация предоставляется в банк за срок не менее трех лет. Для выдачи займа кредитору важно определить, насколько компания финансово стабильна, какова динамика финансовых потоков и стабильность деятельности. При присутствии в отчете фактов наличия убытков банк проверяет причины их возникновения. Для проведения инвестиционного кредитования малого бизнеса кредитором оценивается оборотность капитала заемщика, объемы средств, проходящие по банковским счетам.

В обязательном порядке обращается внимание на кредитную историю заемщика, так как аккуратность в погашении задолженности для банка является показательной и позволяет оценить степень надежности клиента.

При проведении анализа деятельности предпринимателя могут быть использованы методы построения электронной модели движения средств по финансовым счетам, что делает возможным более детальное изучение динамики финансовой деятельности предпринимателя.

Для осуществления инвестиционного кредитования малого бизнеса оцениваются не только финансовые риски кредитора, связанные с финансовой деятельностью заемщика, но также надежность и ликвидность имущественного залога, оставленного заемщиком в качестве гарантии погашения обязательств.

Кредитование бизнеса

Государственное кредитование бизнеса

Государственное кредитование бизнеса

В большинстве случаев для того, чтобы создать свой бизнес, требуется стартовый капитал. Для успешного экономического развития страны кредит на создание бизнеса просто необходим. Он позволяет начать свое дело с нуля. Именно таким образом можно начать развитие промышленности и сельского хозяйства.

Государственное кредитование бизнеса позволит снизить безработицу в стране. Вначале работу получат предприниматели, а потом наемные работники. Предприниматели, получившие помощь от государства, сами начнут создавать рабочие места.

Кредитование позволит снизить инфляцию, коррупцию, рейдерство. Получить стартовый капитал для создания бизнеса могут далеко не каждые. Банкиры боятся финансировать данную категорию населения.

Государственное кредитование бизнеса позволит достичь финансовой независимости рубля от доллара, снизит массовую иммиграцию.

Банкиры, которые не хотят выдавать кредит на развитие бизнеса, как считают эксперты, не разбираются в предпринимательской деятельности. Если к делу подходить с умом, то выдавать такие кредиты вполне выгодно.

Для развития малого бизнеса в настоящее время существует ряд государственных программ, которые расширяют доступ к финансированию начинающим предпринимателям. Благодаря действию программ увеличивается количество рабочих мест, преодолевается экономический кризис. Существуют и ограничения бизнеса в таких направлениях, как: табачный бизнес, производство спиртных напитков, организация азартных игр и т.д.

Отрицательным моментом для создания бизнеса с нуля является нежелание его выдавать банками без наличия ликвидного залога, хорошей истории кредитования. При несоответствии требованиям кредитная ставка становится очень высокой, что не по карману начинающему бизнесмену. Заемщик должен предоставить большой пакет документации, который рассматривается длительное время, после чего принимается кредитное решение.

На нашем сайте можно почитать о поддержке государством малого бизнеса, о том, какие шаги в данном направлении осуществляются.

Инвестиционное кредитование малого бизнеса

Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса

Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса

Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса, безусловно, имеет на отечественный банковский рынок существенное влияние. Именно он позволяет осознавать перспективность активной помощи и поддержки малого бизнеса в России. Показательным является тот факт, что для западной экономики предприятия малого и среднего бизнеса играют ключевую роль, в отличие от ситуации в России. В результате, очевидно, что зарубежный опыт кредитования малого бизнеса и привлечение зарубежных инвестиций в данный рыночный сегмент, может рассматриваться как необходимое и полезное вмешательство.

Позитивным для отечественного предпринимателя является тот факт, что зарубежный опыт кредитования малого бизнеса позволяет инвесторам изыскивать возможности и предоставлять кредитные займы на более выгодных условиях, т.е. с менее высокой процентной ставкой, нежели по предложениям отечественных кредиторов.

Если брать во внимание зарубежный опыт кредитования малого бизнеса, то показательным в этом случае является тот факт, что в странах запада именно мелкий и средний бизнес позволяет успешно решать проблемы трудоустройства населения, обеспечивая работой более половины нуждающихся. Кроме того, доля капитала мелкого и среднего бизнеса в общем обороте поступающих налогов также значительна. Именно мелкий и средний бизнес представляет во многих развитых странах опору для крупного капитала. В связи с этим для зарубежных стран стабильность развития мелкого и среднего бизнеса обеспечивает экономическую стабильность в целом, именно поэтому проблемы кредитования здесь не настолько глобальны.

Обращение к зарубежному опыту кредитования малого бизнеса позволяет заметить, что для того, чтобы на отечественном рынке создались настолько же благоприятные условия для развития бизнеса, важно комплексно подходить к решению проблем. Важно обеспечивать изменения в правовом положении предпринимателей, повышая степень их защищенности и создавая нормальные возможности развития, в том числе с точки зрения налогообложения. Именно государственное участие в кредитовании малого бизнеса может рассматриваться как эффективный и правильный путь развития.

Благодаря заимствованию зарубежного опыта кредитования малого бизнеса в практику все более активно внедряются методики и способы иностранных банков, которые позволяют открыть новые возможности в сфере отечественного кредитования бизнеса.

Государственное кредитование бизнеса

Кредитование крупного бизнеса

Кредитование крупного бизнеса

К краткосрочному и среднесрочному кредитованию крупного бизнеса можно отнести такие банковские продукты, как: овердрафт, экспресс-кредиты, универсальные кредиты, а также кредиты на пополнение оборотных средств.

Краткосрочные кредиты редко превышают триста тысяч рублей. Погасить кредит необходимо на протяжении 1-2 лет. Оформление экспресс-кредитов осуществляется на протяжении нескольких дней и с минимальной проверкой платежеспособности. Однако за быстроту и лояльность приходится доплачивать.

Для поддержания краткосрочной ликвидности предназначено кредитование овердрафт. Заем удобно использовать при незначительных задержках в поступлении денежных сумм на расчетный счет. График погашения задолженности по овердрафту не устанавливается. Долг погашается из тех сумм, которые поступают на расчетный счет. В зависимости от размера суммы на счете меняется кредитный лимит.

Используя кредиты на пополнение оборотных средств, можно получить больше времени и средств на погашение, чем при экспресс-кредитовании. Оформление кредита осуществляется на протяжении двух недель. Требования к заемщику отличаются жесткостью. К числу обязательных условий можно отнести предоставление залога, поручительства.

Залогом при кредитовании крупного бизнеса выступает такое ликвидное имущество, как: оборудование, недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, депозит. К краткосрочным кредитам можно отнести залог в виде товара в обороте. Некоторые кредитные организации соглашаются принять в качестве залога приобретаемое имущество. Долгосрочные кредиты выдаются на крупные суммы при сроке погашения около семи лет. Помимо наличия финансовой документации требуется грамотно составленный бизнес-план.

Как известно кредитование крупного бизнеса позволяет решить финансовые проблемы. При краткосрочном кредитовании решаются горящие проблемы, долгосрочный кредит позволяет обновить основные средства, а также совершить финансирование новых проектов. К числу недостатков кредитования крупного бизнеса можно отнести необходимость сбора большого пакета документации. На нашем сайте можно узнать об основных моментах кредитования крупного бизнеса.

Взять кредит на открытие бизнеса

От чего зависят условия кредитования бизнеса

От чего зависят условия кредитования бизнеса

Для того чтобы увеличить оборот собственной компании или внедрить новое направление деятельности, необходимо получить дополнительную финансовую помощь, оказать которую могут кредитные финансовые организации. Условия кредитования бизнеса в банках России отличаются достаточной жесткостью. Основным требованием к заемщику при этом выступает необходимость подтверждения уровня платежеспособности и предоставление гарантий погашения задолженности.

Условия кредитования бизнеса могут иметь определенные отличия в зависимости от того, какой тип кредита для бизнеса необходим заемщику. Прежде всего, особенности кредитования определяются в зависимости от того, для финансирования какого бизнеса (малого, среднего и крупного) необходимы средства. Банки с большим желанием осуществляют кредитование крупного бизнеса, с достаточным уровнем доходности и стабильным положением на рынке. Также данная категория заемщиков может рассчитывать на получение ссуд на индивидуальных условиях, что является достаточно выгодным предложением для заемщика.

Условия кредитования бизнеса зависят от целей получения ссуды. Дополнительные финансовые средства могут требоваться для развития бизнеса. Для получения ссуды в этом случае заемщику следует обосновать необходимость получения средств. Шансы повышаются при предоставлении заемщиком бизнес-плана и документов о реальной доходности бизнеса. С помощью средств банка-кредитора можно также пополнить оборотный капитал, что предполагает использование средств на различные текущие цели заемщика. Для покупки основных средств также могут потребоваться дополнительные финансовые средства.

Условия кредитования бизнеса предполагают, что заемщик может обратиться за получением только крупного займа. Устанавливаются даже минимальные лимиты кредитования. Как правило, кредиты для бизнеса являются среднесрочными. Сложнее всего оформить кредит на развитие бизнеса новичку, именно в этом случае условия кредитования бизнеса будут максимально жесткими и потребуют предоставления в банк залогового обеспечения и поручителей. При оформлении ссуды также стоит помнить о высоких процентных ставках.

В целом для выбора лучших условий кредитования бизнеса важно предварительно оценить выгоду кредитных программ многих банков-кредиторов, услуги кредитного брокера также будут не лишними.

Кредитование крупного бизнеса

Условия кредитования среднего бизнеса

Условия кредитования среднего бизнеса

Владельцы среднего бизнеса в своей деятельности зачастую сталкиваются с рядом серьезных трудностей, связанных с конкуренцией на производственном рынке. Для поддержания данного сектора бизнеса и были разработанные специальные программы кредитования среднего бизнеса. Цель подобных программ заключается во взаимовыгодном сотрудничестве клиентов и финансовых организаций с целью помощи перспективному и всестороннему развитию бизнеса заемщика.

Кредитование среднего бизнеса, направленное на удовлетворение запросов лиц, занятых в торговле, производстве или в сфере услуг, включает в себя кредитные программы, многие из которых будут отличаться гибкими условиями предоставления займа, с невысокими процентными ставками. Основные преимущества программ кредитования среднего бизнеса заключаются в удобной схеме погашения кредитного займа, гибкой системе предоставления залога, в профессионально-индивидуальном подходе к каждому клиенту.

В современной банковской практике обычным делом является оформление таких кредитных займов, как кредитные продукты малому и среднему бизнесу, на условиях залогового обеспечения недвижимости. Кредитование среднего бизнеса с залоговым обеспечением в виде ликвидного жилого имущества считается наиболее предпочтительным банковским кредитным вариантом. Чаще всего требование предоставления залогового имущественного обеспечения предъявляется заемщику при больших суммах кредитного займа.

Во время заключения кредитного договора по одной из программ кредитования среднего бизнеса заемщик должен в полной мере осознавать всю серьезность принятого решения. Суть в том, что в случае серьёзной просрочки (по подписанному заемщиком договору кредитования и согласно закону) собственность должника передается в руки банка. Взыскание ликвидного имущества должника при таких займах, как кредит среднему бизнесу под залог, может быть произведено, как при судебном вмешательстве, так и без него. Исключением в данном случае является ипотечное кредитование, взыскание по которому возможно только по решению суда.

Обычно сам процесс взыскания задолженности с должника при таких займах, как кредит среднему бизнесу, начинается с движимого имущества. Иными словами, банк-кредитор сначала рассматривает транспортное залоговое имущество, которое не является первой жизненной необходимостью. Совет потенциальным заемщикам: прежде, чем принять решение об оформлении такой процедуры, как кредитование среднего бизнеса, на условиях предоставления залогового имущества, клиенту необходимо оценить стабильность своей платёжеспособности, взвесить свои возможности, иначе можно совершить серьёзную ошибку со слишком тяжёлыми финансовыми убытками.

Все о кредитовании среднего бизнеса можно узнать на страницах нашего сайта.

Как получить кредит для бизнеса

Организация кредитования малого бизнеса

Организация кредитования малого бизнеса

Малому бизнесу государством отводится одна из важнейших ролей в экономике. Но, несмотря на данный факт, малые предприятия часто сталкиваются с проблемой недостаточного финансирования. И тогда им приходится обращаться в кредитные организации за получением денежных средств, необходимых для полноценного развития и функционирования. Кредитование среднего и малого бизнеса для любой кредитной организации является перспективным направлением деятельности, так как спрос на подобные кредитные продукты всегда был достаточно высоким.

Организация кредитования малого бизнеса напрямую зависит от того, насколько в банке грамотно выстроена технология оценки платежеспособности клиентов. Заемщиком может выступать индивидуальный предприниматель либо юридическое лицо. Кредитный заем предоставляется банком не только в отечественной валюте, но и в европейской, наиболее востребованной. Денежные кредитные средства предоставляются малому бизнесу на закупку материала, ремонт офиса и оборудования, личные нужды, реконструкцию производственного помещения, покупку автотранспорта и далее.

Организация кредитования малого бизнеса будет зависеть от того, для какой именно цели оформляется заем. К примеру, если денежная ссуда необходима для покупки автотранспорта, то от заемщика, скорее всего, потребуется первоначальный взнос. Для кредитного займа на покупку оборудования клиент обязан будет предоставить поручительство владельцев бизнеса. От цели получения займа также будет зависеть срок кредитования, сумма досрочного погашения, общая сумма, процентная ставка и валюта кредита.

Организация кредитования малого бизнеса включает в себя предоставление заемщиком необходимого пакета документов, среди которых должна фигурировать регистрация предприятия, составляющая не менее трех месяцев. Также организация кредитования малого бизнеса предполагает предоставление заемщиком в кредитную организацию копии нотариально заверенного свидетельства о регистрации предприятия, выписки из ЕГРЮЛ, финансовой и налоговой отчетности.

Небольшие суммы займа чаще всего предоставляются кредиторами без залога. Как правило, во время оформления такого кредита от соискателя займа не требуется предоставление бизнес-плана.

Условия кредитования среднего бизнеса

Бизнес-процесс кредитования

Бизнес-процесс кредитования

Кредитование малого или среднего бизнеса, по мнению банкиров, является одним из самых перспективных и в то же время и сложных направлений в кредитовании. Четко осознавать, что собой представляет бизнес-процесс кредитования, какие виды кредитования существуют, для чего они используются, должен любой заемщик, предпочитающий воспользоваться подобной программой.

Бизнес-процесс кредитования осуществляется по таким продуктам, как: овердрафт, кредитные линии, единовременный кредит. Наиболее рациональным использование кредитного займа считается в том случае, когда соискателю кредита наперёд известна сумма сделки, необходимая для покупки или решения бытовых производственных проблем. Бизнес-процесс кредитования позволяет заемщику до подписания кредитного договора изучить график погашения долга и тем самым сопоставить расходы со своими среднемесячными доходами.

В бизнес-процессе кредитования основными аспектами являются срок и сумма действия линии, а также лимит задолженности и лимит выдачи. Кредитная возвратная линия – это идеальный вид кредитования, позволяющий юридическим лицам и частным предпринимателям воспользоваться денежными средствами в течение длительного промежутка времени. Овердрафт – это форма кредита, при которой предприниматель по мере необходимости получает возможность брать денежные средства в заем в размере определенного лимита, фиксированного в договоре.

К основным видам бизнес-кредитования относятся: инвестиционные кредиты, кредит на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, а также аккредитив.

Также правильным будет отметить, что финансирование малого бизнеса сегодня проводят как государственные, так и коммерческие банки, в частности, кредитование малого бизнеса осуществляет Сбербанк. В ближайшее время усилиями государственной президентской программы и банков-кредиторов планируется увеличение программ кредитования малого бизнеса, позволяющих значительно увеличить вклад малых предприятий в развитие экономики страны.

Взять кредит под бизнес

Кредитование нового бизнеса в России

Особенность кредитования нового бизнеса в России

В вопросах предоставления кредитов для малого бизнеса существуют сложности, а наиболее противоречивой и сложной проблемой является кредитование нового бизнеса. Как показывает практика именно для начала собственного бизнеса многим предпринимателям необходимо дополнительное финансирование. Средства требуются для таких целей, как аренда помещения, приобретение оборудования, нужны средства для найма рабочей силы и т.д.

Проблема состоит в том, что, открывая собственный бизнес, его владелец или иные третьи лица не могут быть уверенными в доходности данного предприятия. Определенно, получать прибыль предприятие не начнет на следующий после открытия день и именно это создает сложности и препятствия для кредитования нового бизнеса. Также у начинающих предпринимателей могут быть сложности с предоставлением залога, проблемы с ведением финансовой отчетности, что также увеличивает банковские риски и становится причиной, по которой банки стараются избегать предоставления кредитов на открытие бизнеса. В результате наличия рисков кредитования нового бизнеса банками устанавливаются определенные сроки, ранее которых заем в банке получить нельзя. Как правило, заниматься предпринимательской деятельностью соискатель банковского кредита должен сроком не менее полугода.

В некоторых случаях кредитование нового бизнеса становится возможным. Предоставленным кредит может быть в том случае, если клиент имеет бизнес и желает открыть собственное дело, но уже в другом направлении. В обязательном порядке банком требуется от заемщика предоставление залогового обеспечения, в качестве которого может выступить любая ликвидная собственность, стоимость которой покрывает сумму ожидаемого кредита. В обязательном порядке проводится определение уровня платежеспособности заемщика на основании изучения предоставленной финансовой отчетности и необходимого пакета документов. Именно в том случае, если банк получает достаточные гарантии погашения кредитных обязательств, заемщик имеет возможность рассчитывать на кредитование нового бизнеса.

Также как вариант получения кредитования нового бизнеса может рассматриваться оформление франшизы на бизнес, так как программа выдачи банковской ссуды в этом случае, судя по отзывам предпринимателей, предлагается банками несколько чаще.

Способом решения финансовой проблемы может стать оформление потребительского кредитного займа, но необходимую для решения коммерческих нужд сумму можно получить при условии наличия дополнительного финансового источника. Также важно иметь возможность документально подтвердить уровень дохода. За финансовой поддержкой начинающему предпринимателю можно обратиться и в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса или в иные организации, оказывающие помощь в открытии нового бизнеса.

Бизнес-процесс кредитования

Малый и средний бизнес - Кредитование

Малый и средний бизнес - Кредитование

При отсутствии у руководителей компаний оборотных средств, а также источника финансирования, они обращаются в финансовые учреждения. В обычных случаях малый и средний бизнес кредитуется на длительный срок, так как сумма займа является достаточно крупной. В противном случае платежи, которые необходимо выплачивать каждый месяц, будут слишком обременительными. На западе кредитование малого и среднего бизнеса практикуется достаточно давно. В России данное направление также получило свое развитие и в настоящее время является динамично развивающимся. С каждым годом происходит снижение кредитных ставок, а также расширение спектра возможностей для клиентов.

При принятии решения о кредитовании малого и среднего бизнеса финансовое учреждение ориентируется на платежеспособность клиента. Изучив, как идут дела на предприятии, эксперты финансового учреждения выносят свое решение. Финансовое учреждение будет оценивать имущество заемщика, его репутацию. Показатель работоспособности организации – численность персонала. Для того чтобы быть уверенным в получении кредита, стоит заручиться поручительством либо поддержкой регионального гарантийного фонда.

Срок рассмотрения заявки на кредитование малого и среднего бизнеса составляет около недели. Для каждого клиента в индивидуальном порядке определяется кредитная ставка. Учитывается в данном случае срок кредита, сумма, а также положение дел в организации. Погашение кредитной задолженности может осуществляться не равными суммами, а по графику, разработанному индивидуально для клиента.

Кредитование малого и среднего бизнеса подразделяется на два вида по форме предоставления, а именно, кредитную линию (получение клиентом нескольких кредитов в рамках одного лимита) и разовый кредит (получение одной суммы единовременно). Перед получением кредита в форме кредитной линии происходит договоренность между банком и клиентом о длительном сотрудничестве, в течение которого возможно увеличение кредитной суммы. Также, погашая задолженность своевременно и выполняя все требования банка, клиент может рассчитывать на продление срока кредитной линии.

Кредитование малого и среднего бизнеса осуществляется и на пополнение оборотных средств, приобретение транспортного средства, техники, ремонт помещений и т.д.

Кредитование нового бизнеса в России

Виды кредитования малого бизнеса

Виды кредитования малого бизнеса

На сегодняшний день малый бизнес в России может требовать дополнительной финансовой поддержки, оказать которую в состоянии кредитно-финансовые организации. Для того чтобы кредит для малого бизнеса принес действительную пользу, важно правильно сделать выбор кредитной программы, а для этого необходимо ориентироваться в видах кредитования малого бизнеса и нюансах выбора данного кредитного продукта.

Для того чтобы понять, какие существуют виды кредитования для малого бизнеса, важно учитывать цели кредитования, наличие залога, сроки использования займа и методы кредитования, которые банк готов предложить.

Методы кредитования определяют форму выдачи кредита. В зависимости от данного критерия имеется несколько видов кредитования малого бизнеса.

Достаточно востребованные заемщиками разовые кредиты, предполагающие получение определенной суммы средств единовременно.

Для решения определенных задач более удобным вариантом может быть открытие кредитной линии с лимитом, который может восстанавливаться при его погашении или же использоваться до исчерпания определенной кредитором суммы:

Достаточно популярным видом кредитования малого бизнеса является овердрафт, который предполагает получение права использования средств при недостатке их на собственном счете для совершения платежей по обязательствам.

Рассматривая виды кредитования малого бизнеса, следует также обратить внимание на то, что они отличаются еще и по такому признаку, как срок предоставления. В этом случае ссуды могут быть как краткосрочными (до года), среднесрочными (до 2-х лет), а также долгосрочными, на срок более двух лет.

Виды кредитования малого бизнеса по цели использования подразделяются на кредиты на открытие бизнеса, на пополнение оборотных и основных средств, а также на приобретение недвижимости.

Виды кредитования малого бизнеса определяются и в зависимости от наличия или отсутствия залогового обеспечения: залоговые и беззалоговые.

Узнать обо всех видах кредитования малого бизнеса можно на нашем сайте. Однако, более важно, выбирая кредитную программу, все же сравнивать условия кредитования, а не ориентироваться только лишь на вид кредитного займа.

Следует обратить внимание, что банки в своей практике выдают ссуды, которые зависят от запросов заемщика, уровня его платежеспособности, оставленного залога и целей использования ссуды.

Малый и средний бизнес - Кредитование

Тенденции на рынке кредитования малого бизнеса

Тенденции на рынке кредитования малого бизнеса

Предоставление финансовой поддержки представителям малого бизнеса является для банков перспективной и прибыльной деятельностью. Особенно вырос интерес кредиторов к данному направлению предоставления займов в период стабилизации положения на экономическом рынке после кризиса. Оживление на рынке кредитования малого бизнеса вызвано оздоровлением экономики, при этом становится заметным рост конкуренции, особенно между коммерческими и государственными кредитными финансовыми структурами.

С ростом заинтересованности банков в предоставлении кредитных продуктов предпринимателям появились определенные изменения в условиях выдачи займов. Прежде всего, это выразилось в некотором смягчении требований банков к заемщикам, а также снижении ставки по кредитам, выдаваемым представителям малого бизнеса. Осуществлен запуск льготных программ кредитования, а также появились кредитные программы, предполагающие беззалоговые ссуды.

Достаточно серьезное влияние на рынок кредитования малого бизнеса оказывается государственными финансовыми организациями, которые с готовностью выступили с предложением понижения ставок по ряду кредитных программ для малого бизнеса. Тенденция к понижению ставок кредитования по программам для малого бизнеса наметилась в 2010 году. Вопреки ожиданиям, нового скачка роста ставок благодаря ряду сдерживающих факторов в 2001 году так и не произошло.

Рынок кредитования малого бизнеса на сегодняшний день демонстрирует появление более привлекательных для заемщика кредитных программ, в том числе, принципиально новых для отечественного кредитного рынка. Все более реальной стала возможность получения кредитов на открытие бизнеса с нуля, кредитов для малого бизнеса на приобретение недвижимости.

В целом, можно говорить о том, что изменения на рынке кредитования малого бизнеса отчетливо демонстрируют желание целого ряда участников кредитования занять в данном сегменте доминирующую позицию. Кроме того, они также способствуют, по мнению специалистов, увеличению доли присутствия кредитов для малого бизнеса на отечественном рынке.

Виды кредитования малого бизнеса

Кредитование субъектов малого бизнеса

Кредитование субъектов малого бизнеса

Кредитных организаций в нашей стране огромное количество. А вот готовых предоставить малому бизнесу выгодные кредитные программы не так уж и много. Программы кредитования субъектов малого бизнеса могут разниться между собой суммами займов, процентными ставками и сроками пользования кредитными средствами. При этом потенциальный заемщик должен знать, что заявки на кредитование субъектов малого бизнеса могут рассматриваться значительно дольше, в отличие от классических кредитных продуктов. Разница в сроках вынесения решения будет зависеть не только от суммы займа, но и от необходимости проведения аудита бизнеса клиента, являющегося подтверждением платежеспособности будущего заемщика.

В разнообразии программ кредитования субъектов малого бизнеса можно легко потеряться, поэтому клиенту необходимо заранее определиться с особенностями банковского кредитования малого бизнеса, после чего выбрать именно ту финансовую организацию, которая более всего подходит для реализации поставленных целей. Чаще всего при рассмотрении программы предприниматели обращают внимание на процентные ставки, что, по мнению специалистов, не совсем верно, так как ставки по кредитам в принципе практически одинаковы во всех кредитных организациях. Основное значение при выборе программы кредитования субъектов малого бизнеса имеют сроки предоставления займа, которые могут сильно разниться.

В том случае, если требуется ссуда крупных размеров, то минимальные сроки предоставления займа будут крайне не выгодны предпринимателю, планирующему расширять свой бизнес. Поэтому среди потенциальных заемщиков наибольшей популярностью пользуются программы кредитования субъектов малого бизнеса с большими сроками, в среднем равными пяти календарным годам, которые позволяют погасить заем и при этом успешно развиваться. Для того чтобы получить кредитный заем на длительный срок и под низкие проценты, необходимо доказать кредитору свою высокую платежеспособность, а также иметь положительную кредитную историю. Сумма кредитного займа, которую готов предоставить в виде ссуды банк для того или иного субъекта, напрямую будет зависеть от его финансового состояния и стабильности его предприятия.

Среди множества программ для кредитования субъектов малого бизнеса следует выделить несколько особо востребованных типов: кредит на поддержку субъектов малого бизнеса; бизнес-экспресс кредитование; кредит на развитие бизнеса. При необходимости можно воспользоваться инвестиционным кредитным займом. Кредит бизнес-экспресс предоставляется заемщикам на короткие сроки, не более одного года. Данный кредитный заем способен помочь быстро решить проблему финансов в случае экстренной необходимости небольшой суммы денежных средств. Кредиты на поддержку малого бизнеса предоставляются тем предприятиям, которые нуждаются в поддержке своего бизнеса или же стремятся создать необходимые условия для того, чтобы бизнес оставался на должном уровне.

Преимущества оформления кредита на покупку бизнеса

Кредитование бизнеса без залога

Кредитование бизнеса без залога

Для того чтобы иметь возможность развивать собственный бизнес, его владельцам часто требуются дополнительные средства. Банковское кредитование помогает получить необходимую финансовую поддержку.

Те, кто сталкивался с оформлением кредита в банке, не понаслышке знают, что значит оформление ссуды, тем более крупной, какой и является кредит для бизнеса. Часто его оформление сопровождает большое количество трудностей и препятствий. Так, для банка-кредитора очень важно получить от заемщика гарантии того, что предоставленная ссуда будет погашена в указанные в договоре сроки. В качестве такой гарантии выступает имущественный залог. По условиям оформления банковского кредита для бизнеса заемщику необходимо передать кредитору имущественную собственность, которая будет находиться в распоряжении банка на весь период кредитования до полного погашения задолженности.

В некоторых случаях, когда у заемщика нет ликвидной недвижимости или иной собственности, которая может быть использована в качестве залога, возникает вопрос о возможности получения кредитования для бизнеса без залога.

В некоторых случаях возможность использовать кредитование бизнеса без залога у заемщика имеется. Кредитная линия с установленным кредитным лимитом, овердрафт текущего счета, микрокредит и корпоративные кредитные карты вполне могут быть оформлены без необходимости предоставления дополнительного залогового обеспечения. Кроме того, оборудование для бизнеса может быть также оформлено в кредит без залога, так как в этом случае оно и выступит залоговым обеспечением перед банком.

Факт того, что кредитные продукты оформляются без залога, может существенно ограничивать возможности заемщика к использованию средств. Например, возможности обналичивания может не предоставляться по кредитной карте, а лимит кредитной линии может изменяться в зависимости от финансового движения по счету заемщика. Кроме того, кредитование бизнеса без залога может осуществляться только на удовлетворение определенной цели заемщика, то есть выступать в виде целевого займа. Микрокредитование предусматривает получение суммы средств на короткий период, при этом процентная ставка банка будет достаточно высокой.

В целом, оформление кредитования бизнеса без залога является достаточно специфической услугой, к использованию которой могут прибегать заемщики с четко поставленными целями и существенной финансовой необходимостью.

Узнать, какие финансовые организации осуществляют кредитование бизнеса без залога, можно в списке банков специализированного сайта.

Особенности кредитов для среднего бизнеса

Проблемы кредитования бизнеса

Проблемы кредитования бизнеса

Как бы ни декларировали банки, что они готовы поддерживать развитие бизнеса в России, на практике очевидны проблемы кредитования бизнеса, которые выражаются в сложности оформления ссуд, а также жесткости условий использования займов, заставляющие отказываться от их оформления.

Проблемы кредитования бизнеса очевидны и заметны, красноречиво об этом говорят и цифры, которые свидетельствуют о том, что потребность в кредитах для бизнеса очень высока, а удовлетворить финансовую потребность могут только 15% нуждающихся в ней клиентов.

Как отмечают сами банкиры, проблемы кредитования бизнеса вызываются целым рядом причин. Среди основных могут рассматриваться проблемы с прозрачностью финансового положения предпринимателей. Как известно, ведение двойной бухгалтерии, укрывательство налогов и другие финансовые махинации создают препятствия для получения банком объективной информации об уровне доходности заемщика.

Не менее значимой проблемой кредитования бизнеса может рассматриваться невозможность предоставления гарантий погашения предоставленной ссуды, так как для банка погашение заемщиком обязательств имеет первоочередное значение. Отсутствие залогового имущества становится препятствием в оформлении кредита для предпринимателя.

Особенно большие проблемы в получении кредитования имеются у представителей малого бизнеса, доверие к которому со стороны банков снижено в силу нестабильности его положения на рынке.

Ссуды для данной категории заемщиков имеют достаточно жесткие условия, предусматривающие высокую процентную ставку, обязательное предоставление залога и поручителей. Также важно иметь сроки ведения бизнеса, установленные банком в качестве минимального периода деятельности компаний.

Именно проблемы кредитования бизнеса порождают рост прибыльности компаний, занимающихся кредитованием на «черном» рынке и предлагающих ссуды по более привлекательным условиям.

Для того чтобы уменьшить число проблем с получением кредита для бизнеса, лучше использовать помощь кредитных брокеров. Это может способствовать более успешному взаимодействию заемщика с банком.

Кредитование бизнеса без залога

Методика кредитования малого бизнеса

Методика кредитования малого бизнеса

Одной из наиболее распространённых и в тоже время сложных сфер банковской деятельности на сегодняшний день является методика предоставления кредитов малому бизнесу. Список банковских кредитов, ориентированных на субъекты малого бизнеса, достаточно длинный. Потенциальному заемщику важно выбрать условия кредитования и методику предоставления займа, максимально соответствующую собственным потребностям.

Перед тем, как будет выбрана методика кредитования малого бизнеса, потенциальный заемщик должен четко определиться, для каких именно целей ему требуется заем. Практика показывает, что индивидуальным предпринимателям при заключении договора кредитования предпочтительней представлять себя финансовой организации как физическое, а не юридическое лицо. Причина в том, что проблема отказа в займе часто заключается в невозможности предоставления предпринимателем ежемесячной достаточно высокооборотной отчетности своего бизнеса.

Из той же методики кредитования малого бизнеса можно почерпнуть, что кредит на пополнение оборотных средств, предоставляется именно тем малым предприятиям, которые успели себя зарекомендовать, получают стабильный доход и на производственном рынке работают не менее 3-х месяцев. Кредитование малого бизнеса направлено в помощь заемщикам в момент расширения ими бизнеса, производства, во время приобретение нового оборудования, строительства или реконструкции производственных площадей.

Согласно методике кредитования малого бизнеса договор на данный кредитный продукт чаще всего заключается под залог имущества или поручительство третьих лиц – собственников обеспеченных предприятий. В методике кредитования малого бизнеса особое внимание уделено кредитным займам на создание бизнеса с нуля. Для того чтобы получить подобный заем, начинающий предприниматель обязан предоставить в банк развернутый бизнес-план, наглядно подтверждающий платежеспособность будущего заемщика.

Нередко малым предприятиям требуется начать реализацию инвестиционного проекта, несущего в себе необходимость дополнительных денежных вливаний. Финансирование подобных инвестиционных проектов, согласно методике кредитования малого бизнеса, может осуществляться разными способами. К примеру, это может быть коммерческий кредит, кредитная линия, лизинг.

Проблемы кредитования бизнеса

Кредитование малого бизнеса с нуля без дополнительных гарантий

Возможно ли кредитование малого бизнеса с нуля без дополнительных гарантий?

Когда предприниматель задается целью создания собственного бизнеса, уже на этапе планирования ему необходимо иметь четкое представление об источнике получения финансирования для его развития. Лучшим вариантом в этой ситуации является наличие собственных средств для вложения их в бизнес, но далеко не все начинающие предприниматели имеют достаточный капитал для начала собственного дела. В том случае, если средств нет, то важно найти иные источники финансирования. Возможность получения кредитования малого бизнеса с нуля маловероятна, так как банки в нашей стране достаточно настороженно относятся к вопросу предоставления кредитов на открытие бизнеса.

Программы кредитования малого бизнеса с нуля в нашей стране еще не получили распространения в силу того, что риски банков в этом случае действительно серьезные. Даже если бизнес-проект предпринимателя безукоризненно и профессионально составлен и имеются перспективы у той идеи, которая положена в основу бизнеса, гарантировать доходность может только практическая реализация проекта и работа предпринимателя на рынке. Именно высокие риски кредитования малого бизнеса с нуля становятся препятствием к предоставлению предпринимателям кредитов на открытие бизнеса.

Исключением из данного правила становится кредитование малого бизнеса с нуля с условием использования заемщиком франшизы. Наличие франшизы рассматривается банками в качестве своего рода гарантии успешности бизнеса, а, следовательно, повышает вероятность беспрепятственного погашения задолженности. Однако и у бизнеса, открытого по франшизе, имеется целый ряд недостатков и особенностей, поэтому говорить о достаточных гарантиях не приходится.

Поэтому следует обратить внимание, что кредитование малого бизнеса с нуля без наличия имущественного залога и дополнительного источника доходов в настоящих условиях просто невозможно. Отечественные банки не станут предоставлять предпринимателю средства только под идею для бизнеса, какой бы гениальной она не была.

Существуют также альтернативы кредитованию малого бизнеса с нуля, которыми заинтересованный предприниматель может воспользоваться для получения необходимой ему ссуды. Стоит также обратить внимание на появление надежды на скорое распространение кредитных программ, финансирующих открытие бизнеса, так как в этом году попытка внедрение такой программы была осуществлено Сбербанком России.

Кредиты в поддержку малого бизнеса

Деятельность Фонда кредитования малого бизнеса

Деятельность Фонда кредитования малого бизнеса

Для человека, который строит планы начала собственной предпринимательской деятельности, вопрос о получении банковского кредитного займа может стоять достаточно остро, так как без наличия дополнительного финансового источника поднять бизнес достаточно сложно. Для оформления кредитного займа на эти цели следует приложить немало усилий, так как кредит на развитие бизнеса является достаточно крупным и требует от заемщика большого числа документов для предоставления в банк. Также у потенциального заемщика должна быть в наличии собственность, которая станет дополнительной гарантией для банка-кредитора.

Существенная проблема для потенциальных заемщиков состоит в том, что кредитные программы, предусматривающие ссуды на развитие бизнеса, предполагают достаточно высокие процентные ставки, что заставляет многих соискателей отказываться от оформления кредита.

Помочь людям, столкнувшимся с серьезной проблемой в вопросе получения банковского кредита, берется такая организация, как Фонд кредитования малого бизнеса. Фонд кредитования малого бизнеса работает не на коммерческой основе, причем его отделения осуществляют свою деятельность на территории практически всех регионов и областей страны, при этом его работу поддерживают федеральные власти.

Фонд кредитования малого бизнеса готов оказать обратившимся к его помощи гражданам юридическую поддержку, бухгалтерскую и финансовую помощь. Именно Фонд берет на себя поручительство перед банком за предпринимателя, который желает начать свой бизнес и имеет необходимость в дополнительном финансовом резерве. Также именно Фонд кредитования малого бизнеса может выступать как орган, имеющий возможность влиять на условия кредитования банка, а в сложных случаях даже компенсирует определенную часть процентной ставки.

Помощь Фонда может состоять не только в оказании содействия получению выгодного кредитного займа, также он готов содействовать в оформлении лизинга на необходимое в производстве оборудование, а также в привлечении новых инвесторов. На начальном этапе Фонд кредитования малого бизнеса готов помочь предпринимателям в таком хлопотном деле, как составление бизнес-плана, предоставить налоговое консультирование и бухгалтерскую помощь.

Получение кредита для малого бизнеса